Restschuld wat doe je ermee?

Restschuld

Onderwaarde op je hypotheek

Je bloed kriebelt

De positieve berichten over de woningmarkt zorgen er bij menig huizenverkoper voor dat het verhuisbloed weer gaat kriebelen.

Maar… de restschuld houdt je tegen.

Er gaan heel veel verhalen rond over restschuld, met meestal een negatieve afloop:
-de banken doen niet mee
-ik kan mijn restschuld niet meefinancieren
-als ik restschuld heb kan ik nooit verhuizen
En ja, in sommige gevallen klopt dat.
Maar er zijn ook heel veel gevallen waar er wél licht aan de horizon gloort.

Check je situatie

De Nederlandsche Bank heeft een website geopend www.restschuldinfo.nl
Daar kun je een SITUATIESCAN doen, waarmee je direct weet:
-of je iets kunt
-wat je kunt
-wat je moet doen

Kom in actie

Dus check je toekomstdroom en kom in actie!

De afstand tussen je oude en je nieuwe woning, zowel in prijs als in bereikbaarheid, is kleiner dan ooit!

2014 Het jaar van je nieuwe koopwoning? Digimakelaars informeert.

Veronica themabijlage 2014 Het jaar van je nieuwe koopwoning? 2014 Het jaar van je nieuwe koopwoning?

Het nieuwe jaar begint vaak met knallende kurken en goede voornemens. Misschien is een van je
voornemens om op zoek te gaan naar een nieuwe plek om te wonen en te genieten. Alleen of samen.
Een plek die je helemaal kunt inrichten naar je eigen smaak en waar je op een zonnig balkon geniet
van je uitzicht op de stad of lekker in de aarde wroet van je moestuin met de kinderen. Wel alles
binnen je financiële mogelijkheden natuurlijk. In 2014 is de kans groot dat je zo’n plek vindt. De
woningmarkt ziet er namelijk ook dit jaar rooskleurig uit voor de koper.

Download hier de leuke en leerzame bijlage van Veronica Magazine.

 

Nieuwe regelgeving woningen en hypotheek 2014

nieuwe regelgeving

 

 

 

Bron: NVM – Verandering regelgevingen 2014
Per 1 januari 2014 komt er nieuwe regelgeving met betrekking tot de woningmarkt. Hieronder zet Digimakelaars.nl dit voor je op een rij.

Hypotheekrente
Vanaf 2014 daalt het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken jaarlijks met 0,5%-punt. De opbrengst wordt teruggegeven via een verlenging van de derde schijf van de inkomstenbelasting.

Loan-to-Value
De Loan-to-Value daalt per 1 januari 2014 van 105% naar 104%. De Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van de woning. Kopers kunnen in 2014 een hypotheek afsluiten tot 104% van de waarde van je woning (inclusief 2% overdrachtsbelasting).Hierbij dient rekening gehouden te worden met de nieuwe NHG toets, die uitgaat van 106% van de woningwaarde. M.a.w. vanaf 1 januari kan een woning van maximaal € 273.585 euro met NHG worden gekocht. Daarop kan vervolgens € 284.528 worden gefinancierd.

Restschulden onder Nationale Hypotheek Garantie
Vanaf 1 januari 2014 kunnen huiseigenaren bij verkoop van hun woning een restschuld meefinancieren in een nieuwe hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze regeling geldt voor restschulden die zijn ontstaan uit de verkoop van een woning die gefinancierd is met NHG.

Voorwaarde is dat de kosten voor de nieuwe woning én de restschuld onder de actuele  kostengrens van de NHG blijven. Wat daar aan restschuld boven uitstijgt mogen hypotheekverstrekkers buiten de NHG meefinancieren. De NHG-grens is op dit moment gesteld op € 290.000,-. Vanaf 1 juli 2014 wordt de NHG verder verlaagd naar € 265.000.

Verhuisregeling hypotheekrenteaftrek
De maximale termijn voor behoud van hypotheekrenteaftrek bij verkoop van de voormalige eigen woning is 3 jaar. Die termijn geldt tot en met het belastingjaar 2014. Is de woning in 2011 te koop gezet? Dan bestaat voor die woning nog recht op hypotheekrenteaftrek in 2014. Een woning die in 2011 is gekocht en bestemd is om uiterlijk in 2014 in te gaan wonen, kan tot die tijd als eigen woning worden aangemerkt.

Voor belastingplichtigen die hun huis in 2012 of 2013 gekocht hebben of te koop hebben gezet, geldt weer de normale (niet verlengde) regeling. Voor hen geldt dat de maximale termijn voor behoud van hypotheekrenteaftrek bij verkoop of aankoop van de eigen woning 2 jaar is. Zij kunnen die woning dus tot uiterlijk 31 december 2014 of 31 december 2015 als eigen woning aanmerken

Hypotheekrenteaftrek voormalige eigen woning na tijdelijke verhuur
Tot eind 2014 kan de hypotheekrenteaftrek voor de te koop staande voormalige eigen woning opnieuw ingaan na een periode van tijdelijke verhuur. De hypotheekrente kan na de verhuur nog worden afgetrokken tot maximaal de resterende termijn van de verhuisregeling.
Voor meer informatie over hypotheekregels zie:
http://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/koopwoning/nieuwe-regels-hypotheek

Verhuurdersheffing
De verhuurdersheffing gaat omhoog naar 0,381% van de waarde van de huurwoningen. Nu is dat nog 0,014%.

Verhuurders die op 1 januari 2013 meer dan 10 huurwoningen verhuren in de gereguleerde sector betalen een verhuurdersheffing aan de Belastingdienst. Woningen in de gereguleerde sector zijn woningen waarvan de huur lager dan of gelijk is aan de huurtoeslaggrens (2014: € 699,42).
Per 1 januari 2015 gaat de verhuurdersheffing omhoog naar 0,449%, per 1 januari 2016 naar 0,491% en per 1 januari 2017 naar 0,536%.

Huurliberalisatiegrens
De liberalisatiegrens zal per 1 januari 2014 € 699,48 bedragen. In 2013 was de liberalisatiegrens € 681,02. De maximale huurgrens huurtoeslag wordt eveneens gesteld per 1 januari 2014 op €699,48.

Laag btw-tarief voor renovatie
De tijdelijke verlaging van het btw-tarief voor renovatie wordt verlengd tot 1 januari 2015. Het lage tarief van 6% procent geldt dus nog tot en met 2014.

Warmtewet
Eigenaren/huurders die te maken hebben met stadsverwarming of blokverwarming om de woning te verwarmen, krijgen vanaf 1 januari 2014 te maken met de Warmtewet. Vanaf 1 januari 2014 gelden er  landelijke maximumtarieven voor warmte. De warmteleverancier mag niet méér rekenen dan die tarieven. De Warmtewet geldt alleen voor aansluitingen van maximaal 100 Kilowatt. Huishoudens hebben vaak een aansluiting van 35 Kilowatt.

Klanten van stadsverwarming of blokverwarming kunnen niet overstappen naar een andere leverancier. De warmtenetten zijn namelijk niet onderling met elkaar verbonden, zoals bij elektriciteit en gas. De Warmtewet gaat daarom klanten van stadsverwarming of blokverwarming extra bescherming bieden.

In de Warmtewet staat dat er een maximumprijs voor warmte is. Deze prijs wordt elk jaar vastgesteld door ACM (Autoriteit Consument & Markt).

Wil je meer weten over de nieuwe regels? Mail dan naar info@digimakelaars.nl

 

 

Energieneutraal geeft hogere hypotheek

energie neutraal

Meer hypotheekruimte voor energieneutraal huis

Consumenten die 29.000 euro of meer per jaar verdienen mogen extra lenen om de aanschaf van een energieneutrale woning te financieren. Die extra hypotheekruimte is verantwoord omdat die huizeneigenaars toch geen energienota krijgen of hooguit een hele lage. Dat hebben de ministers Dijsselbloem van Financiën en Blok van Wonen de Tweede Kamer laten weten.

Mensen die een zogeheten Nul-op-de-meter-woning kopen mogen voortaan van het kabinet tot maximaal 13.500 euro extra lenen. “Deze verruiming sluit aan bij ontwikkeling in de woningbouw, waar steeds vaker hoge energiebesparing wordt gerealiseerd”, schrijft minister Dijsselbloem, ook namens zijn collega-bewindsman Blok, in een brief.

Berekening woonlasten volgens NiBud-normen geeft veel meer financieringsruimte.Vorige week nog riepen Bouwend Bouwend Nederland, Neprom (Vereniging van Nederlandse Projectontwikkeling Maatschappijen) en NVB (Vereniging voor ontwikkelaars & bouwondernemers) de Tweede Kamer op om mensen die een energieneutrale woningen willen financieren tot maximaal 30.000 euro te laten lenen. Volgens de organisaties is dit bedrag mogelijk als de energiebesparing volledig wordt meegenomen in de berekening van de woonlasten volgens de Nibud-normen. Maar zover is het dus niet gekomen helaas.

Het hele artikel lees je hier op Energiesprong

Europese afspraken

Het energieneutraal maken van de gehele woningvoorraad is een doelstelling die op Europees niveau is vastgesteld voor het jaar 2050. In Nederland is Innovatieprogramma Energiesprong, uitgevoerd door Platform31, actief om de markt op deze doelstelling aan te jagen. Het rijk, gemeenten, banken en bouwers werken samen om voor particuliere woningeigenaren de drempels weg te halen in de wens om in de komende periode 100.000 woningen te zien veranderen naar energieneutraal.

Samenwonen – Meebetalen aan het huis van je partner

Samenwonende spaarvarkens

 Samenwonen

Via nieuwsbrieven van notarissen krijgen we af en toe een interessant bericht binnen. Dit willen we graag met je delen.

Bij samenwonende stellen komt het vaak voor dat de woning op naam van één van de partners staat. Maar hoe zit het dan als er geld van de andere partner geïnvesteerd wordt in een verbouwing of een nieuwe keuken of badkamer?

Het is verstandig hierover een clausule op te nemen in het samenlevingscontract

Mocht je later uit elkaar gaan of één van de partners overlijden, dan is meteen duidelijk welk bedrag de niet-eigenaar in de woning heeft gestoken. Als het niet wordt vastgelegd is het achteraf meestal lastig te achterhalen om welke bedragen het ging en wordt er vaak geruzied over de vraag of het huis in waarde is gestegen door de verbouwing en aan welke partner die waardestijging toekomt.

Onlangs speelde er een geval bij de rechter waarbij de samenwoners keurig afspraken hadden gemaakt in hun samenlevingscontract. Maar ook dan kan het nog misgaan. Het door de man van zijn vriendin geleende geld voor de aankoop van zijn nieuwbouwwoning zou zij terugkrijgen bij ‘ontbinding van het samenlevingsverband’, tevens zou zij dan de helft van de waardevermeerdering van de woning ontvangen.

Toen de vriendin kwam te overlijden kregen de kinderen uit haar eerdere relatie, tevens haar erfgenamen, het aan de stok met de man over de vraag of de overwaarde van de woning verrekend moest worden. De man vond van niet, dat was volgens hem alleen de bedoeling bij uit elkaar gaan, niet bij overlijden. Omdat het woord ‘ontbinding’ zowel op uit elkaar gaan als op overlijden kon slaan, belandden de partijen in de rechtszaal. Er werd zelfs een hoger beroep ingesteld.

Uiteindelijk keek de rechter naar wat de partijen – gezien alle omstandigheden – in redelijkheid van elkaar hadden mogen verwachten. Het oordeel van de rechter was dat de man de overwaarde niet hoefde te delen met de kinderen van zijn vriendin.

Meer weten over de financiën samenwonen en je eigen huis: Eigenhuis.nl

Tip: Kijk ook eens naar je testament